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Finanzen und Wirtschaft
Noch nie waren die Möglichkeiten der Geldanlage und Vorsorge
so vielfältig wie heute. Gleichzeitig gibt es aber ein
erhebliches Informationsdefizit in diesen Themen. Einer der
wesentlichen Gründe dürfte wohl sein, dass es in Deutschland
nicht üblich ist, über Geld und Einkommen offen zu sprechen.
Versicherungen
Mit Hilfe von Versicherungen können Sie sich gegen Risiken
absichern. Besonders wichtig ist die Absicherung gegen
existentielle Risiken, bei deren Eintreten Sie in erhebliche
finanzielle Schwierigkeiten geraten würden. Eine
Haftpflichtversicherung und eine Versicherung gegen
Berufsunfähigkeit ist somit für jeden unverzichtbar, da
diese Risiken nicht vom Einzelnen getragen werden können.
Berücksichtigen Sie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung
auch nicht allein den Preis, sondern auch die
Zahlungsbereitschaft des Unternehmens im Schadensfall. Das
Verhalten der Versicherung im Schadensfall kann
beispielsweise an der Klagefreudigkeit bei Anträgen auf
Berufsunfähigkeit abgelesen werden. Verbraucherverbände
haben hierzu Zahlen.
Weniger sinnvoll sind Versicherungen gegen Risiken, die Sie
auch ohne Probleme selbst tragen könnten. Beispiele hierfür
sind Reisegepäckversicherungen oder Versicherungen für
Fahrräder oder Brillen. Die Versicherung wird immer
zunächtst die Schadensquote des durchschnittlichen
Versicherten berechnen und dann aus der Schadenshöhe einen
Beitrag berechnen. Da die Versicherung auch Gewinn erzielen
möchte, zahlen Sie mit Versicherung mehr, als Sie ohne
Versicherung als Durchschnittsbürger zu erwarten hätten.
Sehr viel Geld können Sie sparen, wenn Sie in jungen Jahren
in die private Krankenversicherung wechseln. Bedenken Sie
aber, dass in der privaten Krankenversicherung weder Ehefrau
noch Kinder beitragsfrei mitversichert sind und Sie auch im
Alter nicht mehr in die gesetzliche Krankenversicherung
zurückwechseln können. In vielen Fällen steigen die Beiträge
im Alter dramatisch an und die anfänglichen Vorteile werden
wieder ausgeglichen.
Geldanlage
Bei der Geldanlage gilt, dass die möglichen Gewinne umso
größer sind, je höher das Risiko der Geldanlage ist.
Angebote, bei denen Sie angeblich ohne Risiko einen hohen
Zins realisieren können, sind daher praktisch immer
unseriös. Achten Sie bei der Geldanlage darauf, Ihre Risiken
zu streuen. Legen Sie möglichst in verschiedenen Gütern an -
nicht nur Aktien, sondern auch festverzinsliche Wertpapiere.
Sinnvoll ist es auch, die Laufzeiten von Geldanlage zu
variieren, damit Sie über einen Teil des Geldes flexibel
verfügen können und ein anderer Teil langfristig angelegt ist.
Vorsorge
Da es zukünftig immer weniger Arbeitnehmer und immer mehr
Rentner gibt, sinkt das Rentenniveau immer weiter ab. Ohne
private Vorsorge werden Sie sich im Alter deutlich
einschränken müssen. Verschiedene Anlageformen für die
Altersvorsorge werden vom Staat unterstützt. Dies sind
einmal die Riester-Verträge, aber auch Formen der
betrieblichen Alterssicherung. Beispiele hier sind die
Direktversicherung und die Pensionskassen, bei denen die
Beiträge heute geringer besteuert werden und erst die
Erträge ganz oder teilweise versteuert werden müssen. Auf
diese Weise kann die Steuerzahlung in die Zukunft verschoben
und ein Zinsgewinn erzielt werden. Lassen Sie sich am besten
von einem neutralen Berater vor Abschluss der Verträge beraten. |
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